Silvergate Capital Corp., công ty mẹ của ngân hàng thân thiện với tiền điện tử có sự sụp đổ vào năm 2023, đã đồng ý trả 63 triệu USD để giải quyết các cáo buộc về quản lý nội bộ và việc cung cấp thông tin sai lệch cho nhà đầu tư từ các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ và California.

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đã kiện Silvergate Capital Corporation, công ty mẹ của Silvergate Bank, cùng với cựu CEO Alan Lane, cựu COO Kathleen Fraher và cựu CFO Antonio Martino vào thứ Hai. SEC cáo buộc rằng ngân hàng đã đánh lừa công chúng và cổ đông về việc có một chương trình tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng/Chống rửa tiền hiệu quả trong khi thực tế không có.

Cục Dự trữ Liên bang và Cục Bảo vệ Tài chính và Đổi mới của California (DFPI) cũng đã đưa ra các cáo buộc tương tự đối với ngân hàng này tại La Jolla, California.

Silvergate, Lane và Fraher đã đồng ý với các thỏa thuận giải quyết mà không thừa nhận hoặc phủ nhận các cáo buộc của SEC, nhưng sẽ phải trả các khoản tiền phạt. Hai cá nhân này cũng đồng ý với lệnh cấm năm năm không được làm cán bộ hoặc giám đốc của bất kỳ công ty đại chúng nào khác. Silvergate cũng đã giải quyết với cả Fed và DFPI.

Các khoản tiền phạt của Silvergate bao gồm 43 triệu USD từ Fed và 20 triệu USD từ cơ quan quản lý của California, cơ quan này cũng đã chỉ ra các thiếu sót trong cách ngân hàng theo dõi các giao dịch nội bộ. SEC đã áp đặt mức phạt riêng là 50 triệu USD, nhưng không được tính thêm vào tổng số tiền. Các thỏa thuận này đang chờ sự chấp thuận của tòa án, và SEC cho biết bất kỳ khoản tiền phạt nào nợ nó có thể được bù đắp bằng những gì Silvergate phải trả cho các cơ quan quản lý ngân hàng.

Martino, cựu giám đốc tài chính, đã phủ nhận các cáo buộc thông qua tuyên bố từ luật sư của ông, nói rằng các cáo buộc này liên quan đến một quý duy nhất trong năm 2022 và liên quan đến các quyết định mang tính phán đoán.

“Vào nhiều dịp trước tháng 11 năm 2022, Lane và Fraher - và thông qua họ SCC - đã nhận thức được rằng ngân hàng có những thiếu sót nghiêm trọng trong chương trình tuân thủ BSA/AML của mình. Ngoài ra, thông qua kết quả của nhiều cuộc kiểm tra của Silvergate bởi Cục Dự trữ Liên bang, thông qua Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco (FRBSF), Lane và Fraher lẽ ra phải biết rằng có những thiếu sót nghiêm trọng trong chương trình tuân thủ BSA/AML của ngân hàng."

Như một phần của đơn kiện, SEC cáo buộc rằng Silvergate đã không phát hiện gần 9 tỷ USD các giao dịch đáng ngờ của khách hàng lớn FTX, công ty đã nộp đơn phá sản vào tháng 11 năm 2022.

"Trong phần lớn thời gian của năm 2021 và 2022, ngân hàng đã không thực hiện giám sát tự động thích hợp đối với sản phẩm hàng đầu của mình, 'Mạng lưới trao đổi Silvergate' (SEN). SEN là một cơ chế quan trọng để các khách hàng tài sản tiền điện tử của ngân hàng chuyển tiền giữa họ và được thiết kế riêng để thu hút khách hàng tài sản tiền điện tử. Nhưng ngân hàng đã không giám sát đầy đủ hoặc tự động các hoạt động đáng ngờ trên khoảng 1 nghìn tỷ USD trong các giao dịch ngân hàng diễn ra trên SEN."

Nhóm của Silvergate đã nhận được thông báo từ các nhà kiểm tra của chính phủ rằng những nỗ lực của họ là không đủ, nhưng ngân hàng vẫn tuyên bố rằng không có yếu tố rủi ro nào trong báo cáo hàng quý hoặc hàng năm (biểu mẫu 10-Q và 10-K).

Một báo cáo quý năm 2021 có "thừa nhận" rằng ngân hàng phải đối mặt với "rủi ro cao hơn" do một số khách hàng tiền điện tử của mình, nhưng ngân hàng không tiết lộ rằng các giám đốc điều hành của mình đã được thông báo về những thiếu sót cụ thể liên quan đến tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.

Người phát ngôn của Silvergate nói với CoinDesk rằng các thỏa thuận này là một phần trong nỗ lực tiếp tục của ngân hàng để giải thể.

"Vào đầu tháng 3 năm 2023, Silvergate đã đưa ra quyết định có trách nhiệm giải thể tự nguyện mà không cần sự hỗ trợ của chính phủ. Tính đến tháng 11 năm 2023, tất cả các khoản tiền gửi đã được hoàn trả cho khách hàng ngân hàng và Silvergate đã ngừng hoạt động ngân hàng ngay sau đó. Các thỏa thuận được công bố hôm nay, sẽ tạo điều kiện cho việc từ bỏ giấy phép ngân hàng của Silvergate, là một phần trong quá trình giải thể tiếp tục của ngân hàng và kết thúc thành công các cuộc điều tra của Cục Dự trữ Liên bang, DFPI và SEC."

Silvergate, vốn là ngân hàng ưa thích của các doanh nghiệp tiền điện tử lớn, đã tự nguyện gục ngã dưới áp lực của các yếu tố đối đầu khắc nghiệt của ngành và là ngân hàng đầu tiên trong ba ngân hàng liên quan đến công nghệ bị đóng cửa trong giai đoạn "mùa đông tiền điện tử" đó. Hai ngân hàng còn lại - Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Signature - đã bị chính quyền Hoa Kỳ thu giữ và thanh lý, trong khi Silvergate đã tự mình giải thể mà không cần sự can thiệp của chính phủ hoặc sự trợ giúp của liên bang để hoàn trả tiền gửi cho khách hàng.

Việc mất Silvergate và hai tổ chức còn lại đã gây ra sự hỗn loạn trong hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ trong nhiều tháng, đồng thời khiến các công ty tiền điện tử khó khăn trong việc tìm kiếm các mối quan hệ tài chính khi tiền điện tử ngày càng mất đi sự ưa chuộng.

Silvergate đã trải qua sự tăng trưởng nhanh chóng từ một ngân hàng cộng đồng nhỏ trở thành đối tác tài chính hàng đầu của ngành tài sản kỹ thuật số, nhưng sự suy sụp của nó còn nhanh hơn nhiều. Kết thúc này liên quan đến một hồ sơ chứng khoán vào tháng 3 năm 2023 tiết lộ rằng công ty, vốn đã đặt cược tương lai vào ngành tiền điện tử, đã tăng tốc bán chứng khoán để huy động tiền mặt trả lại các khoản vay từ Ngân hàng Cho vay Nhà Liên bang San Francisco. Nhưng các dấu hiệu cảnh báo đã xuất hiện trước đó khi tổ chức này mất hơn 8 tỷ USD tiền gửi từ khách hàng tiền điện tử trong những tháng cuối năm 2022.

Tổng thanh tra Cục Dự trữ Liên bang đã kết luận trong một báo cáo tháng 10 năm 2023 rằng ban quản lý của Silvergate đã "không hiệu quả," và các nhân viên của ngân hàng liên bang đã không điều chỉnh được những gì đang xảy ra với doanh nghiệp.