Công nghệ Blockchain sẽ tác động đến ngành ngân hàng như thế nào

19/09/2023 11:52
0
Artboard-12 17.8K

Công nghệ blockchain thay đổi bối cảnh ngân hàng hiện tại như thế nào?

Các ngân hàng thường đóng vai trò trung gian quan trọng trong nền kinh tế toàn cầu, quản lý và điều phối hệ thống tài chính thông qua sổ cái nội bộ của họ. Do các sổ cái này không được công khai để khách hàng kiểm tra, nên họ phải tin tưởng vào các ngân hàng và cơ sở hạ tầng thường lỗi thời của họ.

Công nghệ blockchain có khả năng cải thiện không chỉ thị trường tiền tệ toàn cầu mà còn ngành ngân hàng tổng thể bằng cách loại bỏ các bên trung gian và thay thế chúng bằng một hệ thống không đòi hỏi sự tin tưởng, minh bạch và không bị giới hạn bởi biên giới, cho phép mọi người có thể truy cập.

Blockchain có khả năng tạo ra các giao dịch nhanh chóng hơn và giảm chi phí, cung cấp khả năng tăng cường tiếp cận vốn, nâng cao tính bảo mật của dữ liệu, thực thi các thỏa thuận không cần dựa vào sự tin tưởng thông qua hợp đồng thông minh và giúp việc tuân thủ trở nên dễ dàng hơn, cùng với nhiều lợi ích khác.

Hơn nữa, nhờ vào tính chất đổi mới của blockchain, các tương tác giữa các khối tài chính cơ sở mới có thể dẫn đến việc phát triển các dịch vụ tài chính hoàn toàn mới.

Blockchain đem lại những lợi ích chính nào cho ngành ngân hàng và tài chính?

Những ưu điểm quan trọng của kiến trúc dựa trên Blockchain một cách rất rõ ràng:

  • Bảo mật: Blockchain loại bỏ nguy cơ hư hỏng tại một điểm và giảm cần phải tin tưởng vào bên trung gian, bảo vệ dữ liệu một cách hiệu quả.

  • Tính minh bạch: Blockchain tạo ra một nguồn thông tin duy nhất và chia sẻ cho tất cả các bên tham gia, tăng tính minh bạch trong quá trình giao dịch và quản lý.

  • Sự tin tưởng: Các hệ thống sổ cái minh bạch giúp tạo điều kiện thuận lợi cho sự hợp tác và đạt được thỏa thuận một cách dễ dàng hơn.

  • Khả năng lập trình: Blockchain cho phép tự động hóa các quy trình kinh doanh thông qua việc sử dụng các hợp đồng thông minh, giúp cải thiện tính đáng tin cậy của quy trình.

  • Quyền riêng tư: Công nghệ bảo mật trong Blockchain cho phép chia sẻ dữ liệu có chọn lọc, bảo vệ quyền riêng tư của cá nhân và doanh nghiệp.

  • Hiệu suất: Blockchain được thiết kế để xử lý số lượng lớn các giao dịch và khả năng tương tác giữa các chuỗi khác nhau, tạo ra một mạng lưới dữ liệu liên kết và hiệu quả.

Những lợi ích này đã tạo nên sự hứa hẹn lớn cho việc áp dụng Blockchain trong nhiều lĩnh vực khác nhau, từ tài chính đến y tế và quản lý chuỗi cung ứng.

Thanh toán và nhận tiền nhanh nhờ blockchain

Một số vấn đề quan trọng trong hệ thống ngân hàng hiện tại và cách mà công nghệ blockchain có thể giải quyết chúng:

  • Tốc độ và Chi phí: Các giao dịch trong hệ thống ngân hàng truyền thống thường mất thời gian và gây ra nhiều chi phí, đặc biệt khi thực hiện giao dịch quốc tế. Blockchain cho phép các giao dịch nhanh chóng và có mức phí thấp hơn, giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc cho cả ngân hàng và khách hàng.

  • Kết nối toàn cầu: Blockchain không giới hạn bởi địa lý, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch và chuyển tiền mọi lúc, mọi nơi, không cần phải dựa vào giờ làm việc của ngân hàng hay ngày nghỉ lễ.

  • Bảo mật: Công nghệ blockchain sử dụng mã hóa mạnh mẽ và hệ thống phân tán, giúp bảo vệ tính toàn vẹn của giao dịch và dữ liệu, đảm bảo mức độ bảo mật tốt hơn cho tài sản và thông tin của người dùng.

Gọi vốn trực tiếp trên blockchain

Cách công nghệ blockchain đã thay đổi cách các doanh nhân huy động vốn và tạo ra các cơ hội mới như Initial Coin Offerings (ICO) và Initial Exchange Offerings (IEO). Dưới đây là một số điểm quan trọng:

  • Huy động vốn dễ dàng hơn: Công nghệ blockchain đã giúp các dự án khởi nghiệp huy động vốn một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn, mà không cần phải thông qua các bên trung gian truyền thống như ngân hàng hoặc nhà đầu tư thiên thần.

  • Giảm chi phí và rào cản: Blockchain đã loại bỏ một phần lớn các khoản phí và rào cản trong việc huy động vốn, cho phép các doanh nhân tiếp cận các nguồn tài trợ một cách trực tiếp.

  • Dân chủ hóa: ICO và IEO đã cung cấp cơ hội cho nhiều người tham gia đầu tư trực tiếp vào các dự án mà họ quan tâm, tạo sự dân chủ hóa trong quá trình gọi vốn.

  • Nhược điểm và rủi ro: Tuy nhiên, như bạn đã chỉ ra, thị trường ICO vẫn đang phát triển và chưa được kiểm soát một cách chặt chẽ. Điều này có thể tạo ra rủi ro tài chính lớn cho các nhà đầu tư do thiếu sự đảm bảo và quản lý chặt chẽ.

  • Cần kiểm soát và quy định: Sự phát triển của thị trường ICO và IEO cần sự kiểm soát và quy định thích hợp để bảo vệ các nhà đầu tư và đảm bảo tính minh bạch trong quá trình huy động vốn.

Tóm lại, công nghệ blockchain đã thay đổi cách huy động vốn và tạo ra cơ hội mới cho các doanh nhân và nhà đầu tư, nhưng cần phải quản lý các rủi ro để đảm bảo sự phát triển bền vững của thị trường này.

Token hóa (biến thành tài sản kỹ thuật số) tài sản trên blockchain

Công nghệ blockchain đã và đang thay đổi cách mua bán các tài sản tài chính và thậm chí cả các tài sản trong thế giới thực. Dưới đây là một số điểm quan trọng:

  • Token hóa tài sản: Công nghệ blockchain cho phép việc chuyển đổi các tài sản truyền thống thành các phiên bản kỹ thuật số, thường được gọi là token. Điều này tạo ra tính linh hoạt và tiện lợi trong việc mua bán và giao dịch các tài sản này.

  • Giảm rào cản: Blockchain loại bỏ nhiều rào cản và người trung gian trong việc mua bán tài sản, giúp giảm thời gian và chi phí giao dịch.

  • Mở cửa cho đầu tư rộng rãi hơn: Token hóa tài sản mở cửa cho các nhà đầu tư có vốn hạn chế, cho phép họ tham gia vào thị trường các tài sản đắt tiền mà trước đây họ không thể tiếp cận được, chẳng hạn như bất động sản và nghệ thuật.

  • Mở rộng tùy chọn đầu tư: Nhà đầu tư có thể lựa chọn từ một loạt các tài sản token hóa, tạo sự đa dạng trong danh mục đầu tư của họ.

  • Bảo mật và tính minh bạch: Công nghệ blockchain cung cấp tính bảo mật và tính minh bạch trong việc ghi lại và quản lý sở hữu tài sản, giúp ngăn chặn gian lận và giao dịch không minh bạch.

Cho vay tiền thông qua blockchain

cách công nghệ blockchain và phong trào Tài chính Phi tập trung (DeFi) đã thay đổi lĩnh vực cho vay truyền thống và tạo ra các cơ hội mới cho người vay và người cho vay. Dưới đây là một số điểm quan trọng:

  • Dễ tiếp cận hơn: DeFi đang cung cấp khả năng cho mọi người tham gia vào hệ thống tài chính mà trước đây có thể bị loại trừ, đặc biệt là các người không có tài sản thế chấp hoặc điểm tín dụng tốt.

  • Giảm chi phí: Blockchain loại bỏ nhiều người trung gian trong quá trình cho vay, giúp giảm đi các khoản phí và lãi suất cao.

  • Tính minh bạch: Giao dịch trên blockchain được ghi lại và công khai, tạo tính minh bạch cao hơn trong các giao dịch cho vay.

  • Lựa chọn đa dạng: DeFi cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính, cho phép người vay và người cho vay lựa chọn phù hợp với nhu cầu của họ.

  • Cạnh tranh: Sự xuất hiện của DeFi đã tạo ra sự cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay, buộc các ngân hàng truyền thống phải cải thiện điều khoản và dịch vụ của họ để duy trì khách hàng.

Tác động của Blockchain đến tài chính thương mại toàn cầu

Công nghệ blockchain có tiềm năng biến đổi lĩnh vực thương mại quốc tế và cải thiện tính minh bạch và hiệu quả trong quá trình nhập khẩu và xuất khẩu hàng hóa. Dưới đây là một số cách mà blockchain có thể có lợi trong lĩnh vực này:

  • Minh bạch và Theo dõi: Blockchain cung cấp một sổ cái chung và phân tán cho tất cả các bên tham gia, từ người sản xuất, vận chuyển, đến người nhập khẩu và xuất khẩu. Điều này giúp theo dõi chính xác hành trình của hàng hóa từ nguồn gốc đến đích cuối cùng, cải thiện tính minh bạch và khả năng theo dõi.

  • Giảm Rủi ro Gian lận: Các dữ liệu trên blockchain được mã hóa và không thể thay đổi, điều này giúp ngăn chặn gian lận hoặc thay đổi thông tin về hàng hóa.

  • Tăng Tính Đáng Tin Cậy: Công nghệ blockchain cung cấp một nguồn thông tin đáng tin cậy và xác thực, giúp giảm nguy cơ tranh chấp và tạo sự tự tin cho tất cả các bên tham gia.

  • Tối ưu hóa Quy trình: Quy trình thương mại trở nên hiệu quả hơn với sự đơn giản hóa và tự động hóa thông qua hợp đồng thông minh dựa trên blockchain.

  • Tiết Kiệm Thời Gian và Chi Phí: Bằng cách loại bỏ các quy trình thủ công và sổ cái viết tay, blockchain có thể giúp tiết kiệm đáng kể thời gian và tiền bạc cho các doanh nghiệp và người tham gia thương mại quốc tế.

  • Mở Cửa cho Cơ hội Mới: Blockchain cung cấp cơ hội cho việc phát triển các ứng dụng và dịch vụ mới trong lĩnh vực thương mại quốc tế, tạo nền tảng cho các dự án sáng tạo.

Các thỏa thuận an toàn hơn nhờ hợp đồng thông minh

Lợi ích của hợp đồng thông minh trong việc tự động hóa và tối ưu hóa quy trình thỏa thuận và bảo vệ các bên tham gia. Dưới đây là một số điểm quan trọng:

  • Tự động hóa và Giảm Chi phí: Hợp đồng thông minh cho phép tự động hóa việc thực hiện các thỏa thuận, giảm đi nhu cầu phải có người can thiệp thủ công. Điều này giúp giảm thiểu chi phí liên quan đến quản lý và thực hiện hợp đồng.

  • Chống Giả mạo: Mã hợp đồng trong blockchain là không thể thay đổi, và điều này giúp ngăn chặn các hoạt động giả mạo và gian lận trong quá trình thực hiện thỏa thuận.

  • Tính Minh bạch: Dữ liệu về hợp đồng và giao dịch liên quan đến nó được lưu trữ trên blockchain, tạo tính minh bạch và sự đáng tin cậy trong quá trình thỏa thuận.

  • Không Cần Tin Cậy: Hợp đồng thông minh hoạt động dựa trên mã và không cần phải tin tưởng vào bất kỳ bên nào khác. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro khi các bên không cần phải tin cậy lẫn nhau.

  • Giảm Rủi ro và Tranhs Cãi: Các điều kiện của hợp đồng được xác định rõ ràng trong mã, và tiền được giữ trong ký quỹ trên blockchain, chỉ được giải phóng khi đạt được các điều kiện đã thiết lập. Điều này giúp giảm thiểu các tranh cãi và rủi ro tài chính.

  • Tự Động hóa quy trình: Hợp đồng thông minh có khả năng tự động hóa các quy trình kinh doanh, giúp cải thiện tính hiệu quả và tốc độ của các thỏa thuận.

Dữ liệu bảo đảm tính toàn vẹn và bảo mật nhờ có blockchain

Công nghệ blockchain có tiềm năng cách mạng hóa quản lý dữ liệu và bảo mật thông tin trong lĩnh vực tài chính và đặc biệt là trong việc xác minh danh tính (KYC) và chống rửa tiền (AML). Dưới đây là một số cách mà blockchain có thể giúp cải thiện quy trình này:

  • Tính Bảo Mật và An Toàn: Dữ liệu trên blockchain được mã hóa và phân phối trên mạng, làm cho nó khó bị xâm phạm. Điều này đặc biệt quan trọng trong việc bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của khách hàng.

  • Minh bạch: Tất cả các giao dịch và dữ liệu liên quan đến KYC và AML được lưu trữ trong một sổ cái chung và công khai trên blockchain, tạo tính minh bạch và đáng tin cậy.

  • Xác Thực Tự Động: Công nghệ blockchain cho phép triển khai các quy tắc và điều kiện tự động để xác minh danh tính và lịch sử giao dịch. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực so với các quy trình thủ công.

  • Tiết Kiệm Chi Phí: Giảm bớt việc sử dụng trung gian và quy trình thủ công giúp giảm chi phí xử lý và bảo mật dữ liệu.

  • Tự Động Hóa Báo Cáo: Các dữ liệu và thông tin trên blockchain có thể tự động tạo ra các báo cáo và thông báo cần thiết cho cơ quan quản lý và đảm bảo tuân thủ với các quy định AML/KYC.

  • Phản ứng nhanh chóng: Blockchain cho phép xác minh danh tính và AML ngay tức thời, giúp ngăn chặn các hoạt động đáng ngờ một cách nhanh chóng và tăng cường bảo vệ khách hàng và hệ thống tài chính.

Kết luận

Ngành tài chính và ngân hàng là một trong những lĩnh vực chịu ảnh hưởng mạnh từ công nghệ blockchain và có rất nhiều cơ hội tiềm năng để cải thiện quy trình và tạo ra hệ thống tài chính mới. Dưới đây là một số điểm quan trọng:

  • Thời Gian Thực và Tiền Ảo: Blockchain cho phép giao dịch thời gian thực và chuyển tiền ảo một cách nhanh chóng và tiết kiệm.

  • Token Hóa Tài Sản: Khả năng token hóa tài sản trên blockchain tạo cơ hội cho việc đầu tư vào một loạt các tài sản, từ bất động sản đến nghệ thuật và hàng hóa.

  • Cho Vay và Vay Mượn: Công nghệ blockchain và DeFi đã mở ra cơ hội cho các dịch vụ cho vay ngang hàng, giúp người vay và người cho vay trao đổi tiền một cách trực tiếp mà không cần trung gian.

  • Thuận Tiện Trong Thương Mại Quốc Tế: Blockchain giúp đơn giản hóa quá trình thương mại quốc tế, tạo tính minh bạch và giảm thiểu các rào cản biên giới.

  • Thỏa Thuận Kỹ Thuật Số: Hợp đồng thông minh trên blockchain cho phép các thỏa thuận kỹ thuật số tự động thực hiện và xác minh.

  • Minh Bạch và Tính Đáng Tin Cậy: Blockchain tạo ra sự minh bạch và đáng tin cậy trong tất cả các giao dịch và thỏa thuận tài chính.

Tuy nhiên, như bạn đã đề cập, việc triển khai công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính cũng đối mặt với các thách thức về tích hợp, pháp lý và bảo mật. Quy định và tiêu chuẩn sẽ phải được phát triển để đảm bảo tính bền vững và an toàn cho người dùng và hệ thống tài chính mới.

Aliniex tổng hợp